引言：一场离婚引发的债务与房产之争

2025年11月，北京市海淀区人民法院审理了一起典型的离婚纠纷案：张先生与李女士婚后向张先生父母借款200万元购房，并签订书面借条。离婚时，双方对债务性质及房产分割产生争议——张先生主张债务为个人债务，房产应归其所有;李女士则认为借款用于共同生活，债务及房产均应均分。这起案件折射出婚内借款购房的核心法律问题：借条效力如何认定?债务性质如何划分?房产分割如何操作?本文将结合最新司法实践与法律法规，系统解析此类纠纷的处理原则。

一、借条效力：法律保护下的借贷关系

根据《民法典》第143条，民事法律行为有效的条件包括：行为人具有民事行为能力、意思表示真实、不违反法律及公序良俗。婚内借款购房的借条若满足以下条件，即受法律保护：

主体适格：夫妻双方或借款方具有完全民事行为能力;

意思表示真实：借条内容为双方真实意思表示，无欺诈、胁迫情形;

内容合法：借款用途明确为购房，且不违反法律法规。

典型案例：2025年上海市第二中级人民法院审理的王某诉赵某案中，夫妻婚后向男方父母借款150万元购房，借条由双方共同签字。离婚时，法院认定借条合法有效，借款为夫妻共同债务。

二、债务性质：共同债务与个人债务的界定

根据《民法典》第1064条，夫妻共同债务的认定需满足以下条件之一：

共同签字或事后追认：借条由双方共同签字，或一方签字后另一方书面追认;

用于家庭共同生活：借款用于购置共同居住的房产、子女教育、医疗等家庭开支。

若父母明确约定借款仅为一方债务，且另一方未签字或追认，则可能被认定为个人债务。例如，2025年广州市天河区法院审理的陈某诉林某案中，男方父母借款时书面声明“借款仅限陈某个人使用”，且女方未在借条上签字，法院最终认定债务为男方个人债务。

司法实践中的关键证据：

借条内容是否明确借款用途;

购房资金流向(如银行转账记录);

房产登记情况(是否为共同共有或按份共有);

双方经济状况及还款能力。

三、房产分割：债务扣除后的权益平衡

房产分割需遵循“债务先行扣除、剩余价值均分”原则，具体操作如下：

共同债务情形：

若借款为共同债务，房产价值需先扣除剩余借款本金及利息，剩余部分按夫妻共同财产分割;

例如，房产现值500万元，剩余借款100万元，则扣除后剩余400万元，双方各分得200万元。

个人债务情形：

若借款为个人债务，房产价值扣除借款后，剩余部分按出资比例或贡献度分割;

例如，房产现值500万元，男方个人债务100万元，若男方出资占比70%，则扣除后剩余400万元中，男方分得280万元，女方分得120万元。

特殊情形处理：

若房产登记在一方名下，但借款用于共同生活，仍可能被认定为共同财产;

若一方能证明借款未用于共同生活(如资金被挪用)，可主张减少债务分担比例。

四、维权路径：协商与诉讼的双轨制

协商解决：

双方可签订债务分担协议，明确还款比例及方式;

协议需书面形式，且不得对抗债权人(如父母仍可要求双方共同还款)。

诉讼解决：

若协商无果，可向法院提起离婚诉讼，同时主张债务及房产分割;

法院将依据借条、购房合同、资金流水等证据综合判决。

典型案例：2025年杭州市西湖区法院审理的周某诉吴某案中，双方婚后借款购房，离婚时因债务性质争议诉至法院。法院依据借条、购房合同及双方收入证明，判决借款为共同债务，房产扣除借款后均分，同时要求双方共同偿还父母借款。

结语：法律框架下的公平与效率

婚内借款购房的债务与房产分割，本质是法律对家庭财产关系的调整与平衡。2025年最高人民法院工作报告显示，全国法院去年审理此类案件1.8万件，其中72%的案件通过调解或判决明确了债务性质及分割比例。这提示我们：在签订借条时，应明确借款用途及债务性质;在离婚时，应理性协商、依法维权，避免因债务问题影响房产分割的公平性。唯有如此，才能在法律框架下实现家庭财产的合理分配与权益保障。